نکات خرید خانه وام دار و هر آنچه که باید بدانید💯

آیا نکات خرید خانه وام دار را می دانید؟

خرید خانه با وام مسکن برای بسیاری از افراد یک راه جذاب برای تحقق رویای مالکیت خانه است. با این حال، همه افراد قادر به دریافت وام مسکن نیستند، و همین امر باعث شده که خرید خانه‌ های وام‌ دار به یک گزینه محبوب در بازار تبدیل شود.

اگرچه خرید خانه با وام مسکن می‌تواند مزایای بسیاری داشته باشد، اما این اقدام با ریسک‌ هایی نیز همراه است که ممکن است برای خریداران مشکلاتی به همراه داشته باشد. بنابراین، در هنگام خرید خانه‌ های وام‌ دار باید با دقت و احتیاط عمل کرد. در این مقاله به بررسی امن‌ ترین روش‌ های خرید خانه‌ های وام‌ دار خواهیم پرداخت تا بتوانید با اطمینان بیشتری تصمیم بگیرید.

⁉️ چرا خانه وام دار بخریم؟

خانه وام‌ دار به ملکی اطلاق می‌شود که صاحب آن برای خرید یا ساختش از بانک وام گرفته و در نتیجه سند این خانه به عنوان وثیقه در رهن بانک قرار دارد. بزرگ‌ترین چالش در فروش این نوع خانه‌ها این است که سند رسمی تا زمان تسویه وام در اختیار بانک است و فروشنده نمی‌تواند خانه را به صورت رسمی به نام خریدار منتقل کند. پس چرا برخی افراد ترجیح می‌دهند این نوع خانه‌ها را خریداری کنند؟

فرض کنید قیمت یک خانه در شهر گرگان  ۲۰۰ میلیون تومان باشد و ۵۰ میلیون تومان از وام مربوط به آن همچنان باقی مانده باشد. در این شرایط، خریدار می‌تواند با پرداخت ۱۵۰ میلیون تومان به فروشنده و قبول تعهد اقساط باقی‌مانده به مبلغ ۵۰ میلیون تومان، خانه را خریداری کند. این روش به خریدار اجازه می‌دهد با مبلغ نقدی کمتری معامله را انجام دهد.

اگر شما تصمیم دارید در شهرهای شمالی مانند استان مازندران ، استان گلستان و… خانه بدون سند بخرید قبل از اقدام حتما مقاله نکات حقوقی خرید ملک بدون سند در شمال را بخوانید.

✅ مزایای خرید خانه وام‌ دار

یکی از مزیت‌های کلیدی خرید خانه وام‌دار این است که خریدار می‌تواند با سرمایه‌گذاری کمتری، صاحب‌خانه شود. اما باید دقت داشت که در معاملات این چنینی، خانه‌ها اغلب به صورت وکالتی به فروش می‌رسند. این یعنی سند رسمی خانه همچنان در رهن بانک است و معامله با سند وکالتی انجام می‌شود. بنابراین، خریدار باید اطمینان حاصل کند که فروشنده خانه را قبلاً به شخص دیگری نفروخته باشد تا از هرگونه مشکل قانونی در آینده جلوگیری شود.

اگر می خواهید اطلاعات دقیق از انواع سند ملکی از جمله سند شش دانگ ، سند وکالتی و … داشته باشید روی لینک های رنگی شده کلیک نمایید.

✅ سایر مزایای خرید خانه وام‌ دار

یکی از مهم‌ ترین مزایای خرید خانه وام‌ دار این است که خریدار به نقدینگی کمتری نسبت به خرید خانه‌های دیگر نیاز دارد، چراکه بخشی از مبلغ خانه از طریق اقساط وام پرداخت می‌شود. از طرفی، برای فروشنده‌ای که نیاز فوری به پول نقد دارد، فروش خانه وام‌دار سریع‌تر انجام می‌شود.

❌ معایب و ریسک‌ های خرید خانه وام‌ دار | نکات خرید خانه وام دار

در نگاه اول، خرید خانه وام‌ دار ممکن است سودمند به نظر برسد، اما باید توجه داشت که تا زمان تسویه کامل وام، سند خانه در رهن بانک باقی می‌ماند. به همین دلیل، خریدار ناچار است که خانه را به صورت وکالتی خریداری کند. در این نوع معامله، پس از تنظیم قولنامه، فروشنده به خریدار وکالت بلاعزل می‌دهد تا پس از آزادسازی سند، خانه را به نام خود منتقل کند. با این حال، معاملات وکالتی همواره با خطراتی همراه هستند.

فرض کنید شما قصد خرید خانه‌ در رویان دارید. پس از توافق با فروشنده، خانه را به صورت وکالتی خریداری می‌کنید. حال اگر فروشنده قبل از آزادسازی سند فوت کند، وکالت‌ نامه شما باطل می‌شود و ورثه او ممکن است ادعای مالکیت بر خانه داشته باشند. همچنین، اگر فروشنده به مشکلات مالی برخورد کند و سند خانه توقیف شود، شما با یک قولنامه باقی می‌مانید و برای بازپس‌گیری خانه باید مدت‌ها درگیر دادگاه‌ها شوید.

معاملات قولنامه‌ ای خانه‌ های وام‌دار همچنین برای کلاهبرداران فرصت خوبی فراهم می‌کند. چون سند رسمی به نام شما منتقل نمی‌شود، فروشنده می‌تواند خانه را به چند نفر دیگر هم بفروشد و ناپدید شود. بنابراین، هنگام خرید خانه وام‌ دار باید از اعتبار و درستکاری فروشنده اطمینان حاصل کنید و مطمئن شوید که این خانه قبلاً به فرد دیگری فروخته نشده است، اما این کار همیشه آسان نیست و نیاز به دقت و تحقیق فراوان دارد.

💡 چگونه خطرات معامله خانه‌ های وام‌ دار را کاهش دهیم؟

برای کاهش ریسک خرید خانه‌ های وام‌ دار دو راه قانونی پیش روی شماست: ۱- فک رهن و طرح رها ۲- انتقال وام.

✔️ فک رهن و طرح «رها»

یکی از امن‌ ترین روش‌ ها برای خرید خانه‌ های وام‌ دار این است که از فروشنده بخواهید تا خانه را فک رهن کند و سپس سند را به نام شما انتقال دهد. فروشنده برای این کار یا باید وام را به‌طور کامل تسویه کند (که معمولاً به‌صرفه نیست) یا از طرح «رها» استفاده کند.

در این طرح، بانک مسکن به مشتریانش اجازه می‌دهد بدون تسویه حساب کامل، با سپرده‌گذاری، سند خانه را از رهن بانک خارج کنند. در این حالت، فروشنده باید سپرده‌ای به ارزش ۱۱۰ درصد از مبلغ بدهی باقی‌مانده باز کند. این سپرده تا پایان بازپرداخت اقساط غیرقابل برداشت است، اما بانک سودی معادل بیشترین سود بانکی مجاز برای آن در نظر می‌گیرد. به این ترتیب، سپرده جای سند را به عنوان وثیقه می‌گیرد، سند آزاد می‌شود و فروشنده می‌تواند خانه را رسماً به نام شما منتقل کند.

✔️ انتقال وام

در بسیاری از موارد، فک رهن به دلیل نیاز به پول نقد زیاد ممکن است عملی نباشد در این شرایط، راه حل مناسب‌تر انتقال وام به نام خریدار است. در این روش، فروشنده و خریدار به بانک مسکن مراجعه کرده، فرم‌های مربوطه را پر می‌کنند و بخشی از بدهی را به صورت یکجا پرداخت می‌کنند. اگر وام خانه از محل سپرده باشد، خریدار باید ۱۰ درصد از مانده بدهی را یکجا بپردازد. اما اگر وام از طریق اوراق دریافت شده باشد، کارمزد انتقال وام یک درصد از مانده بدهی خواهد بود. پس از انتقال وام، بانک نامه‌ای به فروشنده و خریدار می‌دهد که می‌توانند با ارائه آن به دفتر اسناد رسمی، سند خانه را به نام خریدار منتقل کنند.

✔️ مثال برای درک بهتر

فرض کنید شما قصد خرید یک خانه در شهر رویان دارید. فروشنده هنوز وام خانه را تسویه نکرده و سند خانه در رهن بانک است. در این شرایط، می‌توانید از فروشنده بخواهید که یا از طرح «رها» استفاده کند و سند را آزاد نماید، یا وام را به نام شما انتقال دهد. در هر دو حالت، سند خانه به نام شما منتقل خواهد شد و شما مالک قانونی خانه در رویان خواهید بود.

📚 جمع‌ بندی | نکات خرید خانه وام دار

خرید خانه وام‌ دار با وجود مزایای آن، ریسک‌ هایی را به همراه دارد. اگر تصمیم به خرید ویلا در رویان و دیگر شهرها به صورت وکالتی دارید، باید از صداقت فروشنده اطمینان حاصل کنید. اما بهترین روش این است که از فروشنده بخواهید وام را به نام شما منتقل کرده و سند را به نامتان بزند تا از مشکلات قانونی در آینده جلوگیری شود.

در نهایت، چه به دنبال خرید خانه در رویان باشید یا در هر شهر دیگری، توصیه می‌شود که پیش از هر اقدامی، تمامی جوانب حقوقی معامله را بررسی کنید تا از امنیت خرید خود اطمینان حاصل کنید.